1. Experian
2. Equifax
3. Karma kredytowa
4. CheckMyFile
Przeczytaj naszą szczegółową analizę każdej usługi
W pewnym momencie życia przychodzi czas, kiedy takie rzeczy, jak zdolność kredytowa, muszą być traktowane poważniej. W końcu jest to dźwignia lub młotek do twoich możliwości finansowych, gdy ty i twoje potrzeby nabierzesz dojrzałości. Twoja ocena kredytowa ma wpływ od zakwaterowania po media, a nawet materiały eksploatacyjne.
W związku z tym powinieneś mieć regularny i dokładny dostęp do swojej aktualnej zdolności kredytowej. Powinieneś znać jego historię, a także jak sprawić, by działał, aby pomóc Ci w teraźniejszości i przyszłości. W tym celu wiele osób w Wielkiej Brytanii decyduje się na skorzystanie z najlepszych dostępnych w kraju usług monitorowania kredytów. Chociaż możesz samodzielnie przeprowadzić monitorowanie, pozwolenie profesjonalistom na pomoc przy tym wiąże się z dodatkowymi korzyściami.
Jednak obecnie na rynku istnieje niezliczona liczba usług monitorowania kredytów. Możesz poczuć się onieśmielony, gdy zaczniesz szukać tego, z którym będziesz pracować.
Aby pomóc Ci dalej, przejrzeliśmy je i opracowaliśmy listę najlepszych usług monitorowania kredytów w Wielkiej Brytanii.
- Sprawdź także nasze zestawienie najlepszej ochrony przed kradzieżą tożsamości
1. Experian
Do bezpłatnego raportu kredytowego i oceny kredytowej
Powody, dla których warto kupić
+ Zapewnia dokładne informacje + Dostępne bezpłatne i płatne usługi + Pomocne dodatkowe narzędzia z usługą płatnąPowody, których należy unikać
-Bardzo rzadko używany samodzielnie jako podstawa decyzji kredytowych przez pożyczkodawcówJednym z liderów w zakresie obsługi raportów kredytowych zarówno w Wielkiej Brytanii, jak i na świecie jest Experian. Ta firma zajmująca się raportowaniem kredytów konsumenckich ma siedzibę w Dublinie, ale działa w 37 krajach. Powstała w 1968 roku w USA i kupiona w 1996 roku przez The Great Universal Stores (GUS). GUS z siedzibą w Manchesterze jest spółką zajmującą się handlem detalicznym, obsługującą klientów, którzy płacą za towary na zasadzie kredytu.
Experian oferuje trzy opcje. Pierwsza z nich jest całkowicie bezpłatna i podaje Twoją zdolność kredytową co miesiąc lub co 30 dni. Pakiet CreditExpert, kosztujący 14,99 £ miesięcznie, obejmuje codzienną aktualizację wyniku kredytowego, raport kredytowy zawierający szczegóły historii kredytowej z ostatnich sześciu lat, powiadomienie e-mailem i / lub SMS-em o wszelkich zmianach w raporcie kredytowym. Ponadto plan obejmuje również usługę monitorowania sieci, która regularnie skanuje sieć pod kątem nieuczciwego wykorzystania danych osobowych. Pomaga również ofiarom oszustw, kontaktując się z pożyczkodawcami w Twoim imieniu, aby upewnić się, że historia kredytowa została naprawiona.
Plan Identity Plus (6,99 GBP) koncentruje się w szczególności na ochronie użytkowników przed oszustwami, a mniejszy nacisk na poprawę wyników kredytowych.
Kolejną zaletą Experian jest szybkość i prostota rejestracji w usłudze. Wymagane są tylko bardzo podstawowe informacje, takie jak imię i nazwisko, adres i data urodzenia, a także kilka danych finansowych, takich jak bieżący bank, w celu zlokalizowania Twojej zdolności kredytowej.
Jedną z najlepszych ofert jest narzędzie Credit Score Builder. Zawiera porady dotyczące tego, co możesz zrobić, aby poprawić swoją zdolność kredytową. Przykładem jest rejestracja na liście wyborców. Ponadto pokazuje, jak Twoja zdolność kredytowa może się poprawić w czasie. Experian Boost to bezpłatne narzędzie, które uwzględnia płatności na kontach oszczędnościowych, płatności podatku lokalnego i subskrypcje rozrywki cyfrowej w raporcie kredytowym Experian.
Oprócz ostrzeżeń dotyczących wykorzystania Twoich danych osobowych w dowolnym miejscu, usługa ma również specjalną linię dedykowaną do obsługi klientów w przypadku oszustw i kradzieży tożsamości.
Maksymalna liczba punktów w systemie Experian wynosi 999, co jest oceniane jako Doskonałe. Oceny wahają się od Bardzo Zła do Doskonała, a pomiędzy Słaba, Dostateczna i Dobra. Zarówno wersja aplikacji, jak i strona internetowa usługi są łatwe do zrozumienia i użytkowania. Usługa zapewnia dokładniejsze wyjaśnienie raportu kredytowego, a także innych oferowanych przez niego usług w zakresie oceny zdolności kredytowej. Dostarcza nawet fałszywe raporty, które pomogą Ci zrozumieć każdą z jego sekcji.
- Możesz zarejestrować się w Experian tutaj
2. Equifax
Przejmij kontrolę nad swoją finansową podróżą
Powody, dla których warto kupić
+ Szczegółowe i łatwe do zrozumienia raporty. + Zapewnia pożyczkodawcom głębsze informacjePowody, których należy unikać
-Dostępny jest tylko jeden typ konta - Nie jest bezpłatny -Nie jest używany jako samodzielne narzędzie do określania akceptacji pożyczkiInnym ważnym nazwiskiem w raportowaniu kredytów konsumenckich jest Equifax. Z siedzibą w Georgii w USA, jest częścią Wielkiej Trójki w branży i działa w 24 krajach na całym świecie, w tym w Wielkiej Brytanii. Została założona w 1899 roku i stała się jednym z głównych biur kredytowych w kraju w latach sześćdziesiątych XX wieku.
Equifax oferuje tylko jeden typ konta, który zapewnia dostęp do Twojej zdolności kredytowej wraz z bezpłatnym raportem kredytowym. Powiadamia również o wszelkich znaczących zmianach, zarówno pozytywnych, jak i negatywnych, w raporcie kredytowym. Jest również wyposażony w funkcję ochrony tożsamości, która ostrzega o wszelkich przypadkach, gdy Twoje dane finansowe i osobiste pojawiają się na fałszywych stronach internetowych.
Raporty kredytowe firmy Equifax mają ten sam format co Experian i są łatwe do zrozumienia. Są dość szczegółowe, więc na przykład ustalenie konkretnej spóźnionej płatności rachunku karty kredytowej jest bezproblemowym procesem dla pożyczkodawców. W raporcie wskazane są również wszelkie długi wobec firm windykacyjnych i zastawy na Twoim majątku.
W przypadku Equifax, Twoja ocena kredytowa może spaść w zakresie od 280 do 850. Wykorzystuje te same kryteria, których używa FICO do obliczania oceny kredytowej, więc wysoka ocena kredytowa Equifax zwykle oznacza wysoki wynik FICO. Jednak pożyczkodawcy zwykle zwracają uwagę na wszystkie trzy biura kredytowe, a nie tylko na Equifax. Jednak wyższy wynik w Equifax pozwala uzyskać łatwiejsze i szybsze zatwierdzanie pożyczek z pożyczkodawcami, którzy priorytetowo traktują Equifax.
Ponieważ usługa jest dość prosta w porównaniu z konkurencją, możesz łatwo uzasadnić niski koszt. Co więcej, Equifax nie ma żadnych aplikacji mobilnych, co ogranicza możliwość sprawdzenia zdolności kredytowej w dowolnym momencie. Wadą jest również to, że płatne konto jest jedyną opcją, jeśli chcesz korzystać z ich usług przez dłuższy czas.
Rejestracja w usłudze jest trochę kłopotliwa z powodu pewnych usterek technicznych, które mogą wystąpić. Ich obsługa klienta również nie jest najlepsza w kontaktach z potencjalnymi i nowymi klientami. Zakończenie procesu rejestracji może zająć godzinę, co nie jest czymś, co ludzie doceniają, biorąc pod uwagę, że inne usługi sprawiły, że jest to szybkie i łatwe.
Konto ma 30-dniowy okres próbny bez żadnych kosztów. Następnie musisz zapłacić 7,95 £ miesięcznie w zamian za raport kredytowy i wszystkie inne funkcje zawarte w usłudze. Jednak jego funkcje są dość ograniczone. Nie ma sekcji oferującej wskazówki dotyczące poprawy zdolności kredytowej, a także nie otrzymujesz żadnych powiadomień w czasie rzeczywistym w przypadku alertów o oszustwach.
- Możesz zarejestrować się w Equifax tutaj
3. Karma kredytowa
Osiągnij swoje cele finansowe, zaczynając od bezpłatnych ocen kredytowych
Powody, dla których warto kupić
+ Zupełnie za darmo + Zawiera wyjaśnienia dotyczące oceny kredytowej i raportu + Poleca rozwiązaniaPowody, których należy unikać
-Wyświetla tylko dwie oceny kredytoweCredit Karma jest nowicjuszem w branży monitoringu kredytów i zasługuje na swoją nazwę, ponieważ zwraca Ci pieniądze w zamian za to, co robisz. Założona w 2007 roku siedziba firmy znajduje się w Kalifornii i obsługuje klientów w Stanach Zjednoczonych, Wielkiej Brytanii i Kanadzie.
Credit Karma oferuje dożywotni dostęp za darmo. Oznacza to, że nie musisz wydawać ani grosza na korzystanie z jej usług. Obejmują one aktualną zdolność kredytową, raport kredytowy ze wszystkimi szczegółami dotyczącymi transakcji finansowych za poprzednie sześć lat, listę pożyczkodawców, którzy przeglądali Twój plik w ciągu ostatnich dwóch lat, a także szczegóły wszystkich powiązań finansowych, takich jak posiadacze wspólnych rachunków.
Raport kredytowy zawiera wszystkie informacje dotyczące rejestracji list wyborczych, zawiadomień o korektach i historii wyszukiwania, by wymienić tylko kilka. Podane są również informacje na temat różnych rzeczy, które mogą wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, wraz ze wskazówkami, jak można ją poprawić. Istnieją również narzędzia do monitorowania zdolności kredytowej, których możesz użyć do oceny zmian w swojej zdolności kredytowej.
Twoje wyniki kredytowe przedstawione w Credit Karma pochodzą z Equifax i TransUnion i nie zawsze są takie same. Wynika to z wielu czynników, takich jak brak raportów przez pożyczkodawców do trzech spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych lub przesłanie ich raportów w tym samym czasie. Kliknięcie opcji Szczegóły wyniku na stronie Mój przegląd spowoduje wyświetlenie czteromiesięcznego wykresu przedstawiającego wszystkie zmiany wyniku kredytowego. Następnie możesz zobaczyć czynniki, takie jak użycie karty kredytowej, uwłaczające uwagi i historia płatności, które mają największy wpływ, a także wiek kredytu, trudne zapytania i łączną liczbę kont jako najmniej wpływające.
Kolejne łącze prowadzi do aktualnych raportów kredytowych, a tam znajduje się łącze Zobacz mój plan. Ten prowadzi do strony, na której przedstawiono serię kroków, które należy wykonać, abyś mógł podnieść swoją zdolność kredytową.
Rejestracja zajmuje kilka minut i jest naprawdę łatwa. Wszystko, czego potrzebujesz, to podstawowe dane osobowe oraz niektóre informacje finansowe, takie jak numer ubezpieczenia społecznego. Ponieważ Twoje konto zawiera poufne i bardzo ważne informacje, powinieneś korzystać z funkcji zabezpieczeń witryny. Obejmują one uwierzytelnianie dwuskładnikowe i pytania bezpieczeństwa, na które należy odpowiedzieć za każdym razem, gdy logujesz się na konto przy użyciu innego urządzenia.
Witryna oferuje prostą obsługę. Jego pulpit nawigacyjny był z czasem modyfikowany, ale pozostaje skuteczny. Twoja ocena kredytowa oparta na raporcie z dwóch z trzech największych biur kredytowych jest widoczna u góry pulpitu nawigacyjnego. Graficzna ilustracja dodatkowo pokazuje, gdzie jesteś na skali, a strzałka pokazuje, jak wysoki lub niski jest Twój obecny wynik w porównaniu z ostatnim raportem.
Credit Karma ma również aplikację mobilną, którą możesz pobrać zarówno na Androida, jak i iOS, dzięki czemu możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową w dowolnym miejscu i o każdej porze. Otrzymujesz również aktualizacje dotyczące wszelkich znaczących zmian, które pojawiają się w raporcie kredytowym i wyniku.
Wadą usług Credit Karma jest brak ochrony danych. Biorąc pod uwagę, jak ważne są informacje finansowe, większość ludzi nie może się bez tego obejść.
- Możesz zarejestrować się w Credit Karma tutaj
4. CheckMyFile
Sprawdza dane z Equifax, Experian, TransUnion i Crediva
Powody, dla których warto kupić
+ Bardzo szczegółowy raport z dużą ilością informacji + Zawiera porady dotyczące ulepszenia kredytu + Bezpłatna wersja próbnaPowody, których należy unikać
-Ograniczone godziny wsparciaUruchomiony w marcu 2000 r. CheckMyFile szczyci się tym, że jest jedynym w Wielkiej Brytanii dostawcą raportów kredytowych dla wielu agencji. Jako pierwsza oferuje również dostęp do raportów kredytowych online.
CheckMyFile stosuje unikalne podejście w porównaniu do konkurencji, formułując raport kredytowy z wykorzystaniem danych z Equifax, Experian, TransUnion i Crediva. Opiera się to na zrozumieniu, w jaki sposób pożyczkodawcy zwykle pozyskują informacje kredytowe na Twój temat z więcej niż jednego źródła. Mają własne systemy kredytowe, których używają do obliczania Twojej zdolności kredytowej.
Masz możliwość przeglądania raportów i zgłaszania poprawek do informacji, takich jak szczegóły umowy kredytowej, dokonane płatności, a także wszelkie zamknięte rachunki. Raport klasyfikuje również Twoje kredyty, takie jak karty kredytowe, pożyczki, kredyty hipoteczne i inne. Twój raport jest aktualizowany wraz z poprawą wyniku, dzięki czemu możesz regularnie śledzić swoje postępy. Otrzymasz również bardziej szczegółowy widok swojego raportu, podkreślając pozytywne i negatywne części swojej oceny kredytowej zamiast wspólnego raportu kredytowego w jednym wymiarze.
Oprócz raportu kredytowego, usługa CheckMyFile obejmuje sprawdzenie zdolności kredytowej, porady dotyczące poprawy zdolności kredytowej, wgląd w stowarzyszenia finansowe, a także ostrzeżenia przed oszustwami.
Bez wątpienia uzyskasz najpełniejszy wgląd w swoją historię kredytową dzięki CheckMyFile. Informacje dostarczone przez wiele agencji są bardzo pomocne w określeniu wszelkich różnic. Daje również szansę na poprawienie wszelkich błędnych informacji, a co za tym idzie, poprawę zdolności kredytowej.
Kolejną zaletą CheckMyFile jest sposób, w jaki pokazuje, która agencja daje najlepszy wynik i który pożyczkodawca wykorzystuje tę agencję do oceny Twojej zdolności kredytowej. To znacznie zwiększa akceptację twoich wniosków kredytowych lub pożyczkowych. Ogólnie rzecz biorąc, CheckMyFile zawiera więcej informacji niż inne usługi. Jednak jest to dość łatwe do zrozumienia. Przedstawia informacje w postaci wykresów i list z punktorami. Każda sekcja zawiera również wyjaśnienia, więc masz jasne zrozumienie, skąd pochodzi i dlaczego ma zastosowanie i wartość.
Mimo że usługa opiera się na czterech agencjach jako podstawie raportu, rejestracja w usłudze i pobieranie wymaganych danych było dość szybkie. Witryna jest również dość bezpośrednia i prosta w użyciu. Aby rozpocząć, wystarczy podać podstawowe dane osobowe i dane karty kredytowej. Jednak nie obciążają Cię one przed zakończeniem bezpłatnego okresu próbnego. Powinieneś anulować ją przed upływem wyznaczonego czasu, jeśli zdecydujesz się nie korzystać z usługi.
CheckMyFile oferuje 30-dniową bezpłatną wersję próbną. Miesięczny koszt późniejszego korzystania z usługi wynosi 14,99 GBP.
Serwis wysoko ceni bezpieczeństwo. Jego witryna internetowa jest połączona z bezpiecznym połączeniem, a dane, które podajesz, są szyfrowane. Raporty są chronione hasłem, dzięki czemu są chronione zarówno przed złośliwym oprogramowaniem, jak i osobami nieupoważnionymi.
Jedną z wad usługi jest to, że na początku raporty wydają się zagmatwane. Obfitość informacji sprawia, że dla niektórych jest to zbyt skomplikowane. Ich godziny wsparcia są ograniczone, więc skontaktowanie się z nimi może być wyzwaniem, jeśli pracujesz przez wiele godzin. Szkoda również, że nie ma aplikacji mobilnej dla usługi i nie otrzymujesz żadnych automatycznych alertów o oznakach oszustwa i kradzieży tożsamości. Możesz się o nich dowiedzieć dopiero po zalogowaniu.
- Możesz zarejestrować się w CheckMyFile tutaj
Wybór najlepszych usług monitorowania kredytów w Wielkiej Brytanii
Każda z usług dostępnych obecnie na rynku, które oferują monitorowanie kredytu, ma swój własny zestaw zalet i wad, korzyści i ograniczeń. Jednak niektóre z nich, w tym te, które znalazły się na tej liście, oferują śmietankę. Być może trzeba będzie wydać kilka dolarów, ale jest to koszt, który z pewnością jest tego wart.
Jeśli naprawdę masz ograniczenia budżetowe, nadal istnieje możliwość skorzystania z dostępnych bezpłatnych usług. Niektóre z nich mają ograniczone funkcje, a innym brakuje pewnych atrybutów, takich jak bezpieczeństwo. Jednak nadal są w stanie zapewnić podstawową pomoc, której potrzebujesz w obsłudze Twojej zdolności kredytowej.
Określenie, który z nich jest dla Ciebie najbardziej odpowiedni, jest procesem samym w sobie. Musisz wziąć pod uwagę kilka kwestii. Obejmują one, jak długo monitorowałeś swoją zdolność kredytową i jaki jest twój cel teraz to robić. Niektórzy usługodawcy mogą udzielić Ci szczegółowych informacji na temat Twojej historii sprzed kilku miesięcy lub więcej.
- Podkreśliliśmy również najlepsze oprogramowanie podatkowe w Wielkiej Brytanii
