Najlepsze usługi monitorowania kredytu ułatwiają i ułatwiają sprawdzenie zdolności kredytowej, aby upewnić się, że nie popełnisz błędu związanego ze złymi płatnościami, a nawet oszustwem.
Najlepsze usługi monitorowania kredytówKliknij poniższe łącza, aby przejść do witryny internetowej dostawcy:
1. IdentityForce
2. CreditWise
3. Experian
4. PrivacyGuard
5. myFICO
Przeczytaj naszą szczegółową analizę każdej usługi
Jest to ważne, ponieważ wyniki kredytowe mają duże znaczenie dla wszystkiego, od rachunków czekowych po kredyty hipoteczne. Dlatego ważne jest, aby upewnić się, że raport kredytowy pozostaje dokładny.
Inwestowanie w niezawodną usługę monitorowania kredytu to jedna z najlepszych rzeczy, jakie możesz zrobić, zwłaszcza w celu ochrony przed oszustwami. Monitorowanie zdolności kredytowej umożliwi natychmiastowe ostrzeżenie o każdym problemie, umożliwiając szybkie jego naprawienie.
Służby monitoringu kredytów mają dostęp do wielu informacji z wielu różnych źródeł. Większość ludzi ma trudności ze śledzeniem swoich informacji publicznych, ale najlepsze amerykańskie usługi monitorowania kredytów mogą to za nich zrobić.
Generalnie na rynku istnieją dwa rodzaje usług. Podstawowe usługi monitorowania kredytów, które są bezpłatne, ale mają ograniczony zasięg. Z drugiej strony usługi premium są oferowane za niewielką opłatą i zapewniają większy spokój ducha.
Dokonaliśmy oceny rynku i opracowaliśmy obecnie najlepsze usługi monitorowania kredytów w USA. Poniżej znajduje się pięć naszych najlepszych typów.
- Sprawdź także nasze zestawienie najlepszej ochrony przed kradzieżą tożsamości.
1. IdentityForce
Najlepsza w swojej klasie ochrona przed kradzieżą tożsamości
Powody, dla których warto kupić
+ Raporty ze wszystkich trzech biur + Świetna obsługa klienta + Wiele planów do wyboruPowody, których należy unikać
-Nie najlepsza aplikacja na iOS -Ograniczona do amerykańskich przepisów dotyczących nadzoru -Usługa płatnaIdentityForce jest liderem na rynku, jeśli chodzi o monitorowanie kredytów i oferuje tę usługę w ramach dwóch głównych i kompleksowych usług: UltraSecure i UltraSecure + Credit.
Czuwają nad informacjami w różnych usługach i witrynach, nawet w mediach społecznościowych, aktach sądowych i ciemnej sieci. Zawsze, gdy istnieje możliwość oszustwa na Twojej karcie kredytowej lub jakimkolwiek rachunku inwestycyjnym, koncie bankowym, a nawet na Twoim adresie, dowodzie osobistym i numerze ubezpieczenia społecznego, zostaniesz o tym natychmiast powiadomiony.
Usługi te są własnością Sontiq, firmy zajmującej się cyberbezpieczeństwem, która szczyci się 100% sukcesem w odzyskiwaniu skradzionej tożsamości. Dostarczają raporty z Experian, Equifax i TransUnion oraz wszystkich innych źródeł, co jest wygodne dla większości ludzi. Dzięki nim jesteś zabezpieczony przed atakami mobilnymi, pożyczkami do wypłaty, a nawet listą przestępców seksualnych. Gdy pobierasz ich aplikację na swój telefon, automatycznie skanuje ono urządzenie w poszukiwaniu fałszywych sieci, oprogramowania szpiegującego i niezabezpieczonych witryn internetowych, by wymienić tylko kilka.
Otrzymasz również dostęp do narzędzia do śledzenia i symulatora oceny zdolności kredytowej, które pomogą Ci uzyskać wgląd w wpływ różnych działań finansowych na Twój wynik. Mają funkcję pomocy w przypadku utraty portfela, a także narzędzia do ochrony komputera online. Możesz skonfigurować alerty dotyczące działań w Twoim banku, karcie kredytowej i innych rachunkach inwestycyjnych, zagrożeń dotyczących Twoich informacji i innych potencjalnych zagrożeń
Kosztują miesięcznie, ale wykupienie rocznej subskrypcji może pomóc Ci zaoszczędzić kilka dolarów. Ich cena jest też całkiem dobra na tle konkurencji. Masz możliwość skorzystania z uwierzytelniania dwuskładnikowego IdentityForce. Wydłuża to proces logowania o kilka sekund, ale zdecydowanie zwiększa bezpieczeństwo Twoich informacji.
Te dwie usługi mają w większości te same funkcje, ale UltraSecure + zawiera raport oceny kredytowej, a także monitorowanie raportu. Jeśli masz dzieci, IdentityForce może również zaoferować im taką samą kwotę i rodzaj ochrony za pośrednictwem usługi ChildWatch, która jest technicznie oddzielnym kontem od twojego.
- Przeczytaj naszą pełną recenzję IdentityForce.
2. CreditWise
Darmowe narzędzie do monitorowania Twojego VantageScore
Powody, dla których warto kupić
+ Nic nie kosztuje, aby mieć i używać + Bezpłatne dla wszystkich + Oferuje symulator zdolności kredytowejPowody, których należy unikać
-Nie zapewnia wyników FICOCapital One uruchomił CreditWise w 2014 roku, który jest całkowicie bezpłatną usługą monitorowania kredytów. Nie musisz podawać danych swojej karty kredytowej, aby zarejestrować się w usłudze. Nie musisz też być klientem Capital One, co jest naprawdę dobrą rzeczą. Wszystko, co musisz zrobić, to zarejestrować się na ich stronie. Jednak właściciele kont Capital One mogą zobaczyć, że jest on zintegrowany z ich aplikacją mobilną, jeśli zdecydują się zarejestrować.
CreditWise ma również naprawdę dobrze wyglądający interfejs. Dzięki CreditWise otrzymujesz swoją zdolność kredytową, raport kredytowy TransUnion, alerty i symulator oceny zdolności kredytowej. Aby uzyskać ocenę zdolności kredytowej, otrzymasz sześć głównych czynników wpływających na Twój wynik, a także kilka pomysłów, w jaki sposób możesz poprawić każdy z nich.
W przypadku raportu kredytowego TransUnion, w rzeczywistości otrzymujesz lepiej zorganizowany raport niż ten, który otrzymujesz bezpośrednio od TransUnion. Zawiera całą listę pozycji, które są zidentyfikowane jako nowe, zmienione, negatywne lub te, które nadal są przedmiotem sporu. Wszelkie błędy w raporcie należy jednak rozwiązywać bezpośrednio z TransUnion. Zaktualizowany wynik kredytowy VantageScore jest dostarczany przez TransUnion co tydzień wraz z aktualizacją raportu kredytowego w czasie rzeczywistym z Experian i TransUnion.
System alertów CreditWise to kolejna z bezpłatnych funkcji, którą doceniło wielu użytkowników. Powszechnym zastosowaniem jest powiadamianie za każdym razem, gdy adres e-mail użytkownika zostanie znaleziony w Dark Web. Czasami może to być nieszkodliwe, ale zawsze lepiej jest być bezpiecznym niż żałować. CreditWise zapewnia również skanowanie ciemnych stron internetowych wraz ze skanowaniem numeru ubezpieczenia społecznego. Te dwie usługi zwykle nie są dostępne w bezpłatnych usługach.
Wreszcie jest to symulator wyniku kredytowego, który pozwala zobaczyć, jak bardzo różni się Twój wynik, jeśli zrobisz jedną lub drugą rzecz. Niezależnie od tego, czy jest to terminowa spłata zadłużenia na karcie kredytowej, czy zwiększenie limitu kredytowego karty, ma to wpływ na ostateczny wynik zdolności kredytowej.
Usługa Capital One jest zdecydowanie pomocnym narzędziem, szczególnie dla kogoś, kto ma już konto Capital One. Nie ma dobrego powodu, aby nie korzystać z tej usługi, ponieważ już ona istnieje. Ci, którzy nie są klientami Capital One, nadal uznają to za przydatne, zwłaszcza jeśli nie korzystają jeszcze z żadnej usługi monitorowania kredytu. Jest łatwy w użyciu i nie kosztuje ani grosza.
3. Experian
Do bezpłatnego raportu kredytowego i FICO Score
Powody, dla których warto kupić
+ Bezpłatna usługa + Opcja blokady dla raportu kredytowego ExperianPowody, których należy unikać
-Brak skanowania w Dark Web -Brak dostępnej obsługi klienta 24/7Jedną z podstawowych usług oferowanych przez Experian jest bezpłatna usługa monitorowania kredytu. Nie wymaga żadnych danych karty kredytowej podczas rejestracji i zawiera szereg naprawdę przydatnych funkcji, które nie różnią się od tego, co mają do zaoferowania plany premium Experian.
Dzięki usłudze Experian będziesz powiadamiany o wszelkich kontach lub zapytaniach kierowanych w Twoim imieniu. Zostaniesz również powiadomiony o wszelkich zmianach wprowadzonych w Twoich danych osobowych, a także o wszelkich podejrzanych działaniach w raporcie kredytowym. Użytkownicy usługi otrzymują co miesiąc zaktualizowany raport kredytowy Experian wraz z oceną kredytową FICO. Dostępna jest również funkcja Experian Boost, która dodaje płatności za telefon i rachunki za media do Twojego profilu kredytowego Experian. To stanowi potencjalny dodatek do Twojej zdolności kredytowej.
Usługa nie wykonuje regularnie skanowania ciemnej sieci. Jednak podczas rejestracji otrzymujesz jednorazowy raport z obserwacji w ciemnej sieci. Obejmuje wyszukiwanie na ponad 600 000 stronach internetowych pod kątem adresu e-mail, numeru telefonu i numeru ubezpieczenia społecznego.
W celu dalszej ochrony przed oszustwami otrzymasz również powiadomienie od Experian w przypadku trudnego zapytania. Dzieje się tak, gdy ktoś rozpatruje wniosek kredytowy pod Twoim nazwiskiem. Pierwszą rzeczą, którą należy zrobić, jest poproszenie o ocenę zdolności kredytowej wraz z wydrukiem raportu kredytowego do oceny. Jeśli nie wysłałeś prośby, powinieneś uważać, aby ktoś próbował użyć twojego nazwiska, aby wypłacić kredyt. Zostaniesz również powiadomiony za każdym razem, gdy nowe konto karty kredytowej lub pożyczka zostanie aktywowane pod Twoim imieniem i nazwiskiem. To powiadomienie jest wysyłane natychmiast, więc możesz od razu coś z tym zrobić.
Ta usługa monitorowania kredytu informuje Cię również o pewnych warunkach, które negatywnie wpływają na Twoją zdolność kredytową. Obejmuje to wysokie salda na karcie kredytowej i utratę płatności. Saldo karty kredytowej przekraczające około 30% limitu może mieć zły wpływ na zdolność kredytową. Nieudana płatność psuje również dobry wynik.
- Przeczytaj naszą pełną recenzję Experian.
4. PrivacyGuard
Uzyskaj najnowszy raport kredytowy Triple-Bureau
Powody, dla których warto kupić
+ Plany sprawozdawczości kredytowej i ochrony przed kradzieżą tożsamości + Koszt 1 dolara dziennie dla nowych członkówPowody, których należy unikać
-Monitorowanie w sieciach społecznościowych nie jest przewidziane specjalnieTrilegian Corporation z Connecticut oferuje szeroką gamę produktów i usług związanych z ochroną konsumentów, rozrywką, zdrowiem, zakupami i podróżami. Jej ofertą w zakresie monitorowania i raportowania kredytów jest PrivacyGuard. W rzeczywistości dostępne są trzy plany PrivacyGuard. Plan ochrony kredytowej dotyczy ocen kredytowych, monitorowania i raportowania. Plan ID Protection koncentruje się na monitorowaniu i ochronie tożsamości. Trzeci plan Total Protection to połączenie tych dwóch.
Jest nieco droższy od niektórych konkurentów. Jednak PrivacyGuard ma dość obszerny zasięg, co sprawia, że koszt jest tego wart. W oparciu o plan, który wybierzesz, co miesiąc otrzymujesz aktualizacje oceny kredytowej i raporty oraz powiadomienia o nowych informacjach ze wszystkich trzech głównych biur kredytowych; Experian, Equifax i TransUnion.
Nowi członkowie, którzy chcą wypróbować usługi PrivacyGuard, mogą to zrobić za bardzo minimalną opłatą. Jest to dostępne przez pierwsze 14 dni korzystania z usługi. Po wyczerpaniu tego okresu próbnego można wybrać jeden z różnych planów.
Plan ochrony kredytowej PrivacyGuard oferuje szereg informacji i narzędzi kredytowych, takich jak kalkulator kredytu samochodowego, stałego kredytu hipotecznego i budżetowania domu. Otrzymasz również dostęp do symulatora oceny kredytowej, który pomoże Ci łatwiej zrozumieć, w jaki sposób Twoje działania, takie jak dodanie kredytu lub zamknięcie konta karty kredytowej, wpływają na Twoją zdolność kredytową.
Zawiera wyniki kredytowe i raporty z trzech biur Experian, Equifax i TransUnion, monitorowanie kredytów 24 godziny na dobę przez siedem dni w tygodniu, comiesięczne śledzenie zdolności kredytowej, a także bezpieczne korzystanie z klawiatury i przeglądanie stron internetowych. Są one wspierane przez gorącą linię z informacjami kredytowymi oraz wsparciem w zakresie rozwiązywania oszustw. Nie obejmuje jednak usług monitorowania tożsamości.
Ich podstawowy plan monitoruje różne źródła wykorzystania danych osobowych, takie jak imię i nazwisko, konta kredytowe i debetowe, a także numer ubezpieczenia społecznego. Zawiera również ubezpieczenie na wypadek kradzieży tożsamości wraz ze skanami w publicznych bazach danych i ciemnej sieci. Jednak nie oferuje raportów kredytowych. Aby uzyskać codzienne monitorowanie kredytu z trzema biurami oraz miesięczny raport kredytowy i raport kredytowy, musisz skorzystać z planu średniego poziomu. Nie obejmuje jednak ubezpieczenia od kradzieży tożsamości ani skanowania publicznego i ciemnej sieci. Najlepszą ofertą, aby uzyskać wszystko, jest plan pełnej ochrony, który oferuje w pełni kompleksową usługę.
- Przeczytaj naszą pełną recenzję PrivacyGuard.
5. myFICO
Oficjalny dział konsumencki FICO
Powody, dla których warto kupić
+ Prawdziwa ocena kredytowa FICO + Przyjazny dla użytkownika interfejs + Obsługiwane przez fora myFICOPowody, których należy unikać
-Dość drogimyFICO to kompleksowa usługa monitorowania kredytów firmy Fair Isaac Corporation lub FICO, światowej sławy firmy zajmującej się raportowaniem kredytowym. Ta płatna usługa jest wykorzystywana do oceny poziomu zdolności kredytowej konsumentów jako podstawa do zatwierdzania kart kredytowych, pożyczek i tym podobnych. Twój wynik FICO jest ujemny w stosunku do stopy procentowej, którą wystawi ci wierzyciel.
Otrzymujesz dostęp do własnych raportów z monitorowania zdolności kredytowej myFICO. Monitoring kredytowy, który zapewnia dla każdego z raportów, nie zawsze jest dostępny u konkurencji. Masz również wiedzę na temat tego, jak możesz pracować nad poprawą zdolności kredytowej za pomocą narzędzi, takich jak symulator zdolności kredytowej. Dzięki FICO 8 myFICO i innym popularnym wersjom Twojej oceny kredytowej uzyskujesz bardzo obszerny wgląd w swój wynik, sformatowany praktycznie.
Wraz z subskrypcją ich usługi otrzymujesz również pełną ochronę przed kradzieżą tożsamości. Obejmuje to skanowanie różnych źródeł informacji, takich jak witryny Blackmarket, wraz z innymi bazami danych. Szuka przypadków, w których Twoje dane osobowe są obecne bez Twojej zgody. Możesz skonfigurować usługę tak, aby ostrzegała Cię za pośrednictwem aplikacji, e-maila lub SMS-a, gdy dowiedzą się o jakimkolwiek nielegalnym wykorzystaniu Twoich informacji lub tożsamości. Oprócz tego otrzymujesz również ubezpieczenie od kradzieży tożsamości do 1 miliona dolarów, ochronę przed zgubionym portfelem i usługę przywracania tożsamości dostępną 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.
Usługa działa zarówno poprzez dostęp mobilny, jak i komputerowy. Jego aplikacja mobilna jest dostępna na iOS i Androida i jest równie przystępna, łatwa w obsłudze i funkcjonalna jak sama strona internetowa. Możesz także dostosować otrzymywane alerty, aby nie zostać bombardowanym aktualizacjami, które nie są dla Ciebie ważne.
FICO ma reputację mniej reklamacji niż jej konkurenci, w połączeniu z niezawodną i zaufaną obsługą klienta, która działa od dziesięcioleci. Marka ma nieskazitelny wizerunek w bardzo delikatnej branży, pełnej oszustw, naruszeń i tym podobnych. Jest akredytowany przez Better Business Bureau i ma ocenę A +, dzięki czemu od prawie wieku utrzymuje dobre imię w historii kredytowej.
Pod względem kosztów nie można zaprzeczyć, że myFICO jest trochę droższe. Biorąc jednak pod uwagę jakość i ilość usług, które otrzymujesz, nie możesz wątpić w wartość swoich pieniędzy. Podstawowy plan jest już sam w sobie obszerny. Monitoruje Twój kredyt za pośrednictwem Experian i obserwuje wszelkie zapytania i otwieranie nowych kont, zmiany salda 1 USD lub więcej, zmiany statusu konta, a także wskaźnik wykorzystania ponad 75%. Plan zaawansowany obejmuje plan podstawowy oraz monitorowanie ciemnej sieci i skanowanie numerów ubezpieczenia społecznego.
Ich główny plan to wszystko, co mają do zaoferowania podstawowe i zaawansowane plany, a także usługi monitorowania kradzieży tożsamości. Zarówno zaawansowane, jak i premierowe plany zawierają raporty z trzech biur; kwartalnie w przypadku planu zaawansowanego i miesięcznie w przypadku planu Premier.
myFICO jest jedną z najlepszych opcji płatnych usług monitorowania kredytów w USA ze względu na jego najwyższą jakość. Zawiera wszystkie informacje potrzebne do monitorowania kredytu. Wraz z podstawowymi usługami otrzymujesz przyjazny dla użytkownika interfejs, pomocne narzędzia do zrozumienia wyników kredytowych oraz dodatkowe zasoby edukacyjne, które Cię poprowadzą.
Wybór najlepszej usługi monitorowania kredytu w USA
Zgodnie z prawem, masz prawo do bezpłatnego otrzymania jednorazowego raportu kredytowego za pośrednictwem Credit Karma lub Annualcreditreport.com. Jest to wymagane przez prawo, które niektórzy uważają za wystarczające, aby monitorować swój kredyt.
Korzystanie z usługi monitorowania kredytu z pewnością ma swoje zalety, które mogą pomóc Ci maksymalnie wykorzystać informacje kredytowe. Ponieważ oferują dodatkowe funkcje, takie jak opcje ochrony przed kradzieżą tożsamości, ich wartość przekracza dostarczanie raportów kredytowych.
- Podkreśliliśmy również najlepsze oprogramowanie do finansów osobistych.