Moneybox to nowa aplikacja handlowa, której celem jest pomoc młodym inwestorom w budowaniu portfela inwestycyjnego poprzez zaokrąglanie codziennych zakupów. Aplikacja inwestuje resztę pozostałą po ostatniej transakcji kartą i umieszcza tę pozostałą resztę w oszczędności lub wybranym produkcie inwestycyjnym.
Firma została założona w lipcu 2015 roku przez przedsiębiorców Charliego Mortimera i Bena Stanwaya. W sierpniu 2016 roku, rok później, ogłoszono aplikację, która jest obecnie jedną z najszybciej rozwijających się aplikacji w swojej kategorii w Wielkiej Brytanii.
USP tej aplikacji polega na tym, że pozwala ona inwestować w duże firmy, takie jak Amazon, Netflix, Apple, Nintendo, Unilever i Disney, nawet jeśli masz skromny 1 GBP do zainwestowania.
Co oferuje Moneybox?
Koncepcja Moneybox jest prosta i oferuje aplikację jak wirtualny słoik oszczędności. Zaoszczędzone grosze można następnie wykorzystać do sfinansowania inwestycji, na które ludzie zwykle nie czują, że są w stanie zaoszczędzić. Jest szczególnie skierowany do osób, które czują, że mogą zaoszczędzić niewielkie kwoty, które mogą gromadzić się z czasem.
Aplikacja automatyzuje cały proces inwestycji, a gdy spędzasz następny raz, zaokrągli w górę do najbliższego funta i zainwestuje kwotę, która w przeciwnym razie zostałaby pozostawiona jako zmiana.
Na przykład, jeśli kupujesz artykuły spożywcze o wartości 6,50 GBP za pomocą karty debetowej lub kredytowej, łączne wydatki zostaną zaokrąglone do 7 GBP w aplikacji Moneybox. Funkcja zaokrąglania pokazuje 7 funtów na wyciągu, jednocześnie odkładając 50 pensów na inwestycje.
Nazwij to „cyfrową skarbonką”, w której możesz wrzucić drobne po każdych zakupach, jedyna różnica polega na tym, że zmiana przyniesie Ci zwrot.
Kwota na początku może wydawać się niewielka, ale jeśli firma uzna, że jeśli użytkownik będzie śledził ten proces codziennie przez cały rok, można zaoszczędzić znaczną kwotę.
Plan oszczędnościowy
Aplikacja umożliwia automatyczne zaokrąglanie zakupów co 48 godzin lub ręczne dodawanie jednorazowych płatności co tydzień lub miesiąc. Opcję wyboru między opcjami automatycznego lub ręcznego zaokrąglania można znaleźć w sekcji konta w aplikacji.
Gdy te zaokrąglenia osiągną ustalony tygodniowy cel oszczędności, zostaną automatycznie pobrane z Twojego konta w celu zainwestowania w preferowany rachunek inwestycyjny.
Niektórzy ludzie mogą argumentować, że drobne oszczędzanie na każdej transakcji lub dokonywanie jednorazowego depozytu co tydzień jest dość podobne. Chodzi jednak o zbudowanie nawyku regularnego oszczędzania, a jeśli kwota leżąca na koncie zostanie wydana w ciągu tygodnia, zostaniesz bez środków do zainwestowania.
Wiele kont
Moneybox oferuje wiele kont do wyboru:
Ogólne konto inwestycyjne (GIA): To jest zwykły rachunek inwestycyjny, który zwraca dochody podlegające opodatkowaniu. Akcje i udziały ISA. Inwestycja do 20 000 funtów rocznie nie będzie pociągać za sobą podatków.
Akcje i udziały ISA: Umożliwia inwestowanie do 4000 funtów rocznie bez podatku, a także oferuje 25% rządowego wkładu na zakup pierwszego domu lub jako świadczenie emerytalne
Akcje i udziały Junior ISA: Idealnie nadaje się dla dzieci. Daje to zarabianie wolne od podatku, ale fundusze są zablokowane do czasu, gdy osiągną 18 lat
Emerytura indywidualna inwestująca samodzielnie: Moneybox umożliwia otwieranie i oszczędzanie również za SIPP.
Konta te są dostępne dla rezydentów podatkowych Wielkiej Brytanii, którzy mają co najmniej 18 lat. Użytkownicy muszą podać swój krajowy numer ubezpieczenia, aby otworzyć ISA Akcji i Udziałów. W przypadku konta GIA nie jest to obowiązkowe.
Aplikacja mobilna
Ponieważ Moneybox jest platformą wyłącznie mobilną, pierwszym krokiem do otwarcia konta w Moneybox jest pobranie aplikacji na smartfona z odpowiedniego sklepu z aplikacjami. Możesz również otrzymać link przesłany na Twój telefon bezpośrednio ze strony internetowej.
Podczas procesu rejestracji musisz zdecydować, w jaki sposób konto zostanie zasilone. Aplikacja ma trzy opcje: łapanki, wpłaty tygodniowe lub wpłaty jednorazowe. Jeśli wybierzesz funkcję zaokrąglania, musisz podać swoje dane finansowe, takie jak dane dotyczące bankowości internetowej, karty kredytowej lub debetowej.
Konfiguracja konta jest łatwa, a po jej zakończeniu możesz sprawdzić stan swojego tygodniowego celu na stronie głównej aplikacji.
Oferuje wsparcie przez e-mail lub czat siedem dni w tygodniu w godzinach 9-17: 30.
Opłaty i prowizje
Opłaty za skarbonkę na trzy różne sposoby:
- Opłata miesięczna: Opłata w wysokości 1 GBP miesięcznie obejmuje wszystkie transakcje i koszty inwestycji. Jest zbierany poprzez automatyczną sprzedaż Twojego największego pakietu akcji na koniec każdego miesiąca.
- Opłata platformowa: Skarbonka pobiera 0,45% wartości inwestycji rocznie. To może być potrącane z Twojego konta co miesiąc po tej samej stawce.
- Dostawcy funduszy pobierają opłatę: To waha się od 0,12% do 0,30% rocznie
Ostateczny werdykt
Skarbonka to najłatwiejszy sposób na rozpoczęcie oszczędzania i inwestowania. Używany z czasem może pomóc w zbudowaniu całkiem przyzwoitego portfela. Chociaż konta ISA są dobrze przystosowane do tego celu, sam Moneybox może nie być najlepszym rozwiązaniem dla znacznie większych portfeli.
Chociaż aplikacja wpaja nawyk oszczędzania pieniędzy, staje się kosztownym wyborem, ponieważ opłaty mogą zjadać Twoje zyski.
Jeśli chcesz zainwestować większą sumę pieniędzy, istnieją inne platformy, które pobierają niższe opłaty i mogą również oferować wyższe zwroty. Jeśli jednak starasz się cokolwiek zapisać, może to być naprawdę bardzo przydatna aplikacja.
- Możesz zarejestrować się w Moneybox tutaj
- Przedstawiliśmy również najlepsze oprogramowanie do budżetowania.
